Finanzanolanmedbetalingsanmerkning202
Hvordan få lån med betalingsanmerkning: En veileder når økonomien svikter.
Når økonomien svikter, kan det skape mye bekymring og uro.
Når regninger hoper seg opp og økonomien svikter, kan konsekvensene bli alvorlige.
En alvorlig konsekvens av betalingsproblemer er en betalingsanmerkning i registeret.
Dette fungerer som et tydelig signal til banker om din økonomiske historie.
Finnes det muligheter for lån når du står oppført med betalingsanmerkning?
Dette er utfordrende, men ikke umulig.
Hva er egentlig en betalingsanmerkning, og hvordan får man det?
Banker og långivere kan enkelt se betalingsanmerkningen, som registreres hvis gjelden din ikke blir betalt.
Vanligvis er det en enkelt regning som ikke betales som utløser hele prosessen.
Når inkassokravene ikke betales, bringes saken ofte videre til namsmannen.
Løser du ikke saken, kommer anmerkningen på din kredittprofil.
Så fort du har fått en slik merknad, synker kredittverdigheten markant.
Du får nesten alltid avslag på boliglån, forbrukslån eller kredittkort når banken oppdager anmerkningen i kredittvurderingen.
Derfor sier banker ofte nei
Bankene vurderer risiko i alle utlånsprosesser.
Betalingsanmerkning indikerer høyrisiko for banken.
Anmerkningen antyder at banken kanskje ikke får igjen pengene sine.
Ved betalingsanmerkning, avvises som regel søknader om usikrede lån hos de fleste banker.
Det er et fåtall banker og lånemeglere som kan gi deg muligheter tross anmerkning.
Blant annet disse kan nevnes:
- Bluestep Bank
- Bank2
- Svea Finans
Bankene gir lån, men du må vanligvis kunne stille sikkerhet – typisk bolig.
Du finner betegnelser som refinansieringslån, boliglån eller omstartslån for denne typen lån.
Uno Finans og Axo Finans er aktører som formidler lån via slike banker, og hjelper deg med å finne løsninger.
Hvilke typer lån kan du få?
Med betalingsanmerkning blir mulighetene for lån vesentlig færre.
Den typiske løsningen for de fleste er refinansieringslån med pant i bolig.
- Refinansiering med sikkerhet hjelper deg å slette smålån og kvitte deg med inkasso, og gir deg bedre oversikt.
- Med et omstartslån kan du slette gammel inkassogjeld og fjerne betalingsanmerkningene.
- Boliglån er en mulighet gjennom enkelte spesialbanker hvis du har boligverdi til å stille som pant.
Forbrukslån, smålån og mikrolån uten sikkerhet er som oftest ikke mulig for personer med betalingsanmerkning.
Skulle du møte tilbud om slike lån, er det som regel fra aktører med svært dårlige og dyre betingelser.
Privatlån fra kjente er en mulighet, men ofte vanskelig og risikabelt.
Slik søker du lån om du har betalingsanmerkning
Grundig kontroll og nøye vurdering av privatøkonomien er vanlig i slike lånesøknader.
Fremgangsmåten inkluderer typisk at du:
- Undersøke hvilke spesialbanker eller aktører som kan tilby slike lån.
- Oppgi all relevant informasjon om økonomien din, lån og sikkerhet i søknaden.
- Presentere dokumentasjon på inntektsgrunnlaget ditt, samt dokumentere boligens verdi.
- Ofte vil banken be om en kausjonist eller en medlåntaker for å redusere risiko.
Hele økonomien vurderes – fra lønnsinntekt, gjeld, evne til å tåle renteøkning og betalingsmønster.
Det gis ingen løfter om lån, og vurderingene baseres på individuell risiko.
Dette krever bankene når de vurderer søknaden
Deres vurdering baseres på flere vanskelige, men faste, krav:
- Aldersgrensen for lån er 18 til 23 år
- Dokumentert og fast inntekt er påkrevd
- Det må være klart for banken at du kan betale lånet tilbake
- Banken krever sikkerhet i form av eiendom eller kausjonist
- Folkeregistrering i Norge siste tre år er obligatorisk
- Total gjeld må holde seg under 5 x bruttoinntekt
- Du skal vise at husholdningen tåler relativt stort hopp i rentenivå
Dette må du vite om renter og gebyrer med betalingsanmerkning
Kostnadene for slike lån er som regel vesentlig større enn for tradisjonelle lån.
Dette skyldes at banken tar en ekstra høy risiko ved å låne ut til en med betalingshistorikk som ikke er god.
Det påløper også etableringsgebyrer og eventuelle meklergebyrer ved disse lånene.
Effektiv rente kan bli overraskende høy, og månedskostnaden kan bli større enn antatt.
Du bør alltid regne ut hvor mye lånet vil koste deg før du eventuelt signerer – bruk kalkulator.
Hva om du ikke makter å følge betalingsplanen?
Ved manglende betaling går saken videre til inkasso via banken.
Dersom sikkerheten for lånet er bolig eller eiendom, kan banken tvangsselge eiendommen.
Du risikerer nye betalingsanmerkninger, og dermed forverres situasjonen enda mer.
Hvordan fjerne en betalingsanmerkning?
Betalingsanmerkningen fjernes kun ved å betale ned alt utestående til inkassoselskapet.
Etter innfrielse vil opplysningene om betalingsanmerkning forsvinne fra kredittopplysningsregisteret.
Så snart anmerkningen er fjernet, øker kredittscoren bit for bit.
Sjansene for å få ordinære lån og lavere renter bedres betydelig når anmerkningen slettes.
Hva kan du gjøre hvis lån ikke er mulig?
Har du ikke mulighet til å stille sikkerhet, kan du heller prøve andre metoder:
Bruk en kausjonist: En kausjonist gir økonomisk garanti for deg.
Å ha med en medsøker gir økt sannsynlighet for godkjent lån.
Betal ned eksisterende gjeld raskest mulig, og fjern betalingsanmerkningen før ny søknad.
Oppsøk gjeldsrådgiver i kommunen eller ta kontakt med NAV for bistand til å få på plass nedbetalingsplan eller forhandle med kreditorene.
Dynke økonomien med flere useriøse lån gir bare mer gjeld og større problemer.
Slik gir du deg selv bedre sjanse for lån
Her er noen tiltak du kan vurdere:
Slett små og mellomstore inkassosaker for å rense betalingshistorikken din.
Betal ut eventuell gammel gjeld og slett betalingsanmerkningen før ny søknad.
Boligpant eller kausjonist med solid økonomi gjør det enklere å bli godkjent.
Bruk anerkjente låneformidlere for å finne de beste vilkårene for nye lån.
Ikke skjul økonomiske utfordringer, banken setter pris på oppriktighet.
Disse ordene bør du kunne når du søker lån:
Betalingsanmerkning: Et varsel om at du ikke har betalt tidligere forpliktelser.
Inkasso: Inkassoselskap krever innstanden gjeld på vegne av opprinnelig långiver.
Inkassovarsel er påminnelsen om at saken går videre til inkasso om den ikke betales.
Namsmannen blir koblet inn hvis betalingsproblemene ikke løses gjennom frivillig ordning.
Pant/sikkerhet: Eiendel (ofte bolig) banken kan ta hvis du misligholder lånet.
Medsøker/kausjonist: Kan benyttes for å øke sjansen for lån, men påtar seg også et økonomisk ansvar.
Effektiv rente viser hva du reelt sett betaler, medregnet både renter og gebyrer.
Slik beskytter du deg selv økonomisk når du låner med betalingsanmerkning
Ikke lån mer enn nødvendig når du har betalingsanmerkning – dette bør være siste alternativ.
Lag alltid en plan du kan følge for å sikre alltid å kunne betale tilbake avtalen.
Oppstår uventede betalinger, kan presset på økonomien bli stort.
Når du først har hatt betalingsanmerkning, tar det lang tid å bygge opp ny tillit hos bankene.
Lag budsjett, følg med på regninger og lån mindre enn du klarer å nedbetale. https://finanza.no/lan-med-betalingsanmerkning/
Tips for å unngå framtidige anmerkninger
Husk disse tiltakene:
Sett opp oversikt over alle forpliktelser og hvor de skal betales.
Vær rask med å ta tak om økonomien sklir ut, ikke vent med å be om bistand.
Unngå ekstra lån om økonomien din er presset.
Merk at betalingsanmerkning normalt varer i fire år, men forsvinner straks du gjør opp kravene.
Kort oppsummert
Det er mulig å få lån selv med betalingsanmerkning, som regel gjennom nisjebanker og lånemeglere.
Vær klar over at vilkårene kan være harde og kostnadene høye.
Lån uten sikkerhet er nærmest umulig, så pant/kausjonist er nødvendig.
Smålån og forbrukslån uten sikkerhet er for de fleste utilgjengelig med anmerkning.
Prioriter alltid å få orden på økonomien før du tenker på flere lån.
Å rydde opp økonomien og bygge opp kredittverdigheten på nytt gir de beste mulighetene og betingelsene i fremtiden.